*文中部分受访者为化名。
Circle创始人兼CEO Jeremy Allaire如今已经在科技的最前沿努力了数十年，在建立加密支付公司Circle之前，他在早期互联网的鼎盛时期创立了一家名为Allaire Corporation的公司，为新生的Web创建开发软件。 这为此后建立稳定币USDC(由Centre公司开发)，Allaire获得了启发：互操作性。
“你不能只在Windows上使用Web，” Allaire在一次采访中说。 “我们需要在不同的区块链上为USDC提供越来越多的支持。”
Center最近宣布，Algorand区块链将与以太坊一起支撑USDC，这将支持更好地扩展USDC。 如今这种稳定币的供应已经超过24亿美元，使其成为仅次于生态系统巨兽Tether的第二大稳定货币。 该稳定币的供应量在过去的一年中增加了362%，如下图所示：
来源：Coin Metrics, the block research
在接受The Block采访时，Allaire拒绝进一步评论USDC在短期内将支持多少个区块链，但他说该项目的总体目标是使该协议成为可在不同区块链上运行的协议。 USDC并不是唯一采用这种方法的公司——Tether支持一系列区块链，包括Tron，以太坊，Omin，OMG和Solana。
尽管如此，Circle仍在启动跨链代币交换工具。例如，该服务将允许开发人员连接到Circle的API，并在不同的链之间无缝地移动其USDC，例如在Algorand和以太坊区块链之间转移USDC。
迄今为止，USDC的大部分增长是由交易用例和去中心化金融(DeFi)推动的。例如，加密用户可以将他们的USDC抵押到DeFi和CeFi平台上，以追求代币收益。展望未来，Allaire预计金融科技公司和银行将更多采用加密货币。美国货币主计长办公室(OCC)最近发布的稳定币指导方针可能会加快这种采用。
本周一，美国监管机构OCC表示，美国国家银行和联邦储蓄协会可以为一些稳定币发行方持有储备金，特别是那些以法定货币储备1：1支持其代币的发行方。可以肯定的是，银行已经参与了稳定币活动。例如，USDC正在依靠美国合众银行(Bancorp)持有与USDC挂钩的储备金。
不过，Allaire表示，这一消息对于加密货币来说是个很好的品牌推广机会，向更广泛的做市商表明稳定币是“重大创新，是金融市场参与者的主要基础。”
他说：“对于很多银行来说，可以公开支持稳定币的旗号了，合规性就像是'我不知道我们能否碰这些东西'。” “而且银行不会做任何事情
随着稳定币的增长，USDC和Libra等实体将需要市场上更多的银行合作伙伴。
他说：“当您拥有更有意义的支付标准时，当您拥有数百亿个稳定币时，会是什么样子呢?持有这些储备的能力必须提高。”
2021年，企业DeFi采用可能会增加，但前提是代币化标准要跟上主流。为什么说去中心化金融已经迅速崛起了呢，从数据上看，这是因为该行业的锁定总价值已经超过了110亿美元。DeFi，这个以“收益耕种”和“模因代币”为特征的领域，不仅吸引了加密货币圈的大部分注意力，这一概念也逐渐开始在企业领域内流行起来。
Unibright是一家区块链开发公司，其首席技术官Stefan Schmidt告诉Cointelegraph, DeFi概念是可以应用于企业领域的，即金融资产可以用可编程的代币来表示。“虽然一般来说，DeFi的定义在企业领域之外仍不明确。”但根据他的说法，DeFi却可以是“任何与金融相关的可被代币化的东西。”
2021年将成为企业DeFi之年?
尽管企业DeFi仍在开发中，但Schmidt提到，这个概念很快就会得到重视，因为这些概念将在2021年在企业IT技术栈中实现。
与此同时，为企业DeFi奠定基础的第一步将是促进组织间共享数据的协议。具体来说，这些协议将证明所有发票及其他金融交易都是有效的，且应该得到付款处理。Schmidt表示：“如果上述协议，那么就无法在DeFi领域内前行。”
为了实现可行的用例，企业区块链开发公司Provide与Unibright建立了合资企业。从10月20日开始，Unibright将完全按照Provide的方式运营，因为两家公司的共同目标是统一企业安全同步数据所需的技术。
这两家公司已经密切合作了一年，以帮助企业实现Baseline协议(基线协议)。这是一个OASIS的开源倡议，通过将以太坊主网作为中间件，以
Provider的首席执行官Kyle Thomas告诉Cointelegraph，基线协议确实是促进企业数据共享时代的关键，以促使企业DeFi成为可能。他说：“能够无缝协调贸易伙伴间的采购和供应链等业务流程的能力，将会是全球商业游戏规则的改变者。”
将DeFi概念并入企业
Thomas进一步指出，Unibright及Provide的合资企业寻求的是把端到端的基线作为服务提供，特别是那些对将基线协议合并到其现有企业资源规划系统中感兴趣的咨询企业。他说：“当这种措施得到理解后，企业生态系统就可以以一种非集中的方式建立起来，而且每个参与者都可以运行自己兼容的IT技术堆栈。”
采用Unibright框架将允许Provide为即将推出的Provide payments扩展Unibright Token (UBT)模型。据Schmidt介绍，Provide Payments将使用UBT代币为其管理的交易服务提供流动性。这项服务将首先支持为公链(如Ethereum)的任意交易支付gas费用。适时，客户可以根据交易量进行付费。
Provide Payments 将使传统企业在不购买或持有加密货币的前提下，享受到公链服务。Unibright首席执行官Marten Jung表示：“Unibright所有的DeFi产品都将根据企业需求定制。”“此外，这一综合服务也会为基于区块链的企业数据共享铺平道路。”
代币化的标准很快就会跟上
然而，为了实现“基线即服务”这一点，围绕采购订单或发票的代币标准就需得到开发。安永(Ernst & Young)的全球创新主管Paul Brody向Cointelegraph表示，最终，将会出现企业用户追随消费者脚步的变革。他补充称：“变革将从协调商业协议开始，随后增加支付功能。随着基线协议的隐私工具得到更广泛的使用，我认为我们会迎来企业采用DeFi的时代。”
Brody进一步提到，早期的企业DeFi用例会以投标模式中向第三方出售应收账款等金融资产为代表。然而，他指出，由于企业存在着规避风险的本质，所以DeFi的采用还需要一段时间。
此外，Unibright的Jung还分享到，从客户的角度来看，还存在着许多与使用基线协议运行技术栈的易用性以及所有权成本有关的问题。Jung提到，在未来几年里，交易的成本将会下降，但是当使用区块链作为中间件并将其作为单一的真理来源时，这就会很难预测。为了使企业更好地采用DeFi技术，数据隐私以及许可数据的标准也会是需要克服的挑战。
有趣的是，虽然Ethereum 2.0也被预测将推动企业采用DeFi，但Thomas和Schmidt都认为它不会对基线协议的进展产生重大影响。Schmidt表示：“我们不会受以太坊的限制，因为基线协议是一种隐式区块链协议(可以与任何区块链集成)。但如果一个公司想要用以太坊网络来实施基线进程的话，那么以太坊2.0可能会有所帮助，但前提是以太坊2.0的吞吐量需要得到提升以减轻对第二层解决方案的需求。”
我们最近一直在思考DeFi领域如何发展，以及如何跟随更广泛的科技行业趋势。如果你读过Ben Thompson的Stratechery博客，他的聚合理论(aggregation theory)定义了平台公司和 "聚合器 “(aggregators)之间的区别。
有一些平台公司，比如Shopify或Substack，它们提供一些API或技术，让第三方与终端用户连接。Substack连接作家和读者，然后从收入中抽取10%的分成。Shopify连接商家和买家，然后向商家收取月订阅费来提供其技术，同时提供可选的增值服务(支付、信贷额度等)。但最终是由作者或商家自己去获取用户和进行分销。
聚合器是像Google或Facebook这样的公司，在第三方和用户之间搭建中介关系。这样说有点过分简单，但Facebook和谷歌拥有大量的用户信息，并利用这些信息让公司在他们那里花大量的广告钱。在很多情况下，媒体公司或旅游公司并不拥有客户关系，他们必须通过向谷歌和Facebook支付费用来进行发布。
如果你计划去东京旅行，你可能会在谷歌开始搜索，而不是直接在Expedia上搜索。因此，Expedia在2019年花费了60.3亿美元的 "销售和营销 "费用，主要花在了谷歌广告上。
在CeFi加密货币领域，币安可能是最类似于Facebook或Google的 “聚合器”。币安拥有超过15.000.000名用户和非常大的加密货币市场，进而从供应商(想登陆币安平台的项目)身上获取了大量的价值(美元)。
项目团队(供应商)愿意通过几种方式向币安支付费用：包括在交易所上市的费用，他们IEO募集资金的一定比例，以及广告(空投和赠品)。团队愿意向币安支付所有的这些费用，因为他们不可能靠自己的力量实现如此广泛的宣传和推动。在币安上市也给项目增加了合法性，因为用户通常认为币安在支持某个项目之前进行了详细的调查。
币安在加密货币领域的强势地位，以及品牌、用户和成熟度，让他们即使比竞争对手更晚将产品推向市场，但仍然能获得非常大的市场份额。币安经常在其他交易所之后才上市代币，进入永续期货市场的时间也较晚，最近才开始提供期权(尽管还是单方面的)。但无论如何，币安的产品还是吸引了众多用户。
为了将聚合理论应用到DeFi上，我们先看看目前的DeFi情况：
协议(第三方): Compound、dYdX、Maker/DSR、CurveFi、Uniswap、Compound、dYdX
平台：Zerion、InstaDapp、Argent
和新兴的一类聚合器：Ray、CurveFi、1inch.exchange、dex.blue、unspent.io
一个老生常谈的比喻就是现在的DeFi还处于 "早期互联网时代"。还没有人把所有的服务进行真正有意义的聚合。比如Compound，直接与他们协议对接的用户比任何一个平台或聚合服务都要多。
目前的聚合器也不完全符合Ben Thompson的定义，但如果你真的仔细想想，你可以窥探到他们该如何到达那里的一些蛛丝马迹。
我们认为目前中立且注重UI/UX的平台，如Zerion、InstaDapp、Argent，或使提供简化DeFi体验界面的一个全新公司，有机会在这个过程中成为一个成熟的聚合器。
目前的这些聚合器还不是那么容易使用，因为与科技行业的聚合器不同，它们到目前为止只聚合了供应商，还没有成功聚合用户。
加密钱包在某种程度上，现在就在扮演这个角色。例如，Trust Wallet可以用来持有你的资产，还提供了有限的交易功能，可以对资产进行质押，并通过Wallet Connect与其他应用进行连接。但是据我们所知，他们并没有赚钱。
第一个成为'THE DeFi platform'的平台将垄断整个市场。Metamask就是一个典型的例子，它说明了当一个足够好的工具比其他工具更早出现并成为公认的品牌时会发生什么。几乎所有的DeFi产品都首先采用了MetaMask。如果你的网站上没有 "用MetaMask登录 "的选项，那这就可以看作是项目不成熟的标志。
我们提出了DeFi项目如何成为聚合器
路径一:
一个平台可以转变为一个 "信任市场 "或DeFi金融机会(DeFi financial opportunities)的应用商店。该平台将用户与任何数量的金融机会连接在一起，并对他们支持的协议提供一些安全审计，对用户而言，这代表着平台尽他们的能力去验证了代码是否合法，并通过了审查。
亚马逊对第三方商家也有类似的做法，亚马逊会向商家合作伙伴收取每笔交易的费用以及每月的订阅费，以便能够在亚马逊平台上进行销售。
诚然，平台要向 "商家"(协议或是产品)收取月度订阅费会很困难(比如你怎么能向Compound收费呢?)，但这可以通过其他方式来实现收费。
也许可以向新产品(在完全去中心化之前?)收取一定费用来获得官方的支持(就像之前币安的例子一样)。有很多新的DeFi应用正在争夺用户的注意力。在用户最多的平台上获得支持，对于一个新的团队来说，在营销方面上可能有很大的价值。
另一家做到这一点的公司是Salesforce。Salesforce获取了用户，然后为其他公司提供了一种通过AppExchange将他们公司的服务整合到Salesforce内的方式。通过AppExchange，Salesforce收取一次性的上市费用(用来支付安全审查的费用)，然后再对通过其平台产生的订阅抽取一定比例的收入。
一个拥有庞大用户群的DeFi聚合器将处于一个完美的位置，它可以提供DeFi协议的API和SDK与之整合。
路径二:
上述建议引入了一个关于规模大小的问题。DeFi会像亚马逊或者Salesforce那样，有那么多的应用吗?这是不太可能的。对于一个平台，针对这样的问题采取的方式是提出一个 "免费增值 “的模式。
对于散户而言，平台可以通过用户和实际协议之间的中介智能合约，从产生的利息中抽成，或者在交易之上收取少量的基点费用。对于用户来说，这就相当于 "便利费"。
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