同美国证券市场中数字金融的发展相比，美国商品衍生品业务中的加密数字金融的发展却完全不同。在2017年，全球范围内已经有市场中自发出现的比特币的衍生品交易平台，但是没有任何合规的加密数字货币衍生品交易所。2017年7月，监管美国商品衍生品 的CFTC将加密数字资产的衍生品交易和清算牌照颁布给了一个创业公司LedgerX，允许它提供比特币的衍生品交易和结算。

在同一个月， CBOE和CME同时向CFTC申请提供加密数字货币衍生品的交易服务。于是在2017年12月，美国市场中，在全球范围内率先出现合规的基于比特币的衍生品交易服务。 LedgerX提供比特币的期权交易，CME和CBOE提供比特币的期货交易。所以在加密数字货币的衍生品交易方面，可以说美国市场中是从上而下推进的此方面的发展。发展到今天的2020年，在合规的加密数字货币衍生品的交易方面，美国市场领先于全球其它的地区。

在主流的银行业务领域，美国市场中自发的应用在此方面在全球范围内也是非常领先。陆续出现了基于美元的数字稳定币，譬如USDC，GUSD和PAX等等。此方面的最著名的发展就是即将推出的Libra稳定币。 Libra将全球范围内的稳定币的发展推高到了一个前所未有的高度。从目前Libra的发展状态来看，它很有可能率先推出基于美元的稳定币。Libra稳定币的定位是在全球范围，鉴于Libra协会成员在全球范围内的影响力，所以Libra稳定币很有可能是在全球范围各种数字稳定币当中的一个主要的稳定币产品。所以在零售数字稳定币领域，美国市场同样处在领先的状态。

美国银行业的在加密数字金融方面的发展在2020年出现了加速的趋势(见我的前一篇文章“美国货币监理署正在加速推进美国银行业的加密数字化”)。这样的加速发展同样是自上而下推动的结果。监管美国银行业的监管机构(OCC)新任的代理署长采取的一系列政策正在加速推进此方面的发展。在2020年，OCC两次发明了声明信，澄清美国银行体系可以为包括加密数字货币公司在内的合法公司提供金融服务，银行可以提供加密数字资产的托管服务，可以为稳定币的发行方提供储备物托管服务。这些声明明确了监管在此方面的立场，消除了银行体系在此方面的顾虑，银行因此就可以放心地开展此方面的业务。

OCC在此方面的最大的推动是它计划在全美范围内推出支付许可。这样的一个举措是把现有的在各个州的范围内的货币转移服务类上升到国家层面，以此方便市场开展此方面的业务。这样的一个举措，同样会在根本上改变目前的美国的银行市场。目前银行的主要业务是吸收存款，贷款和提供支付服务。如果OCC颁布在全美范围内的支付许可，那么提供支付服务的就不再限于银行。

金融科技公司就可以同样开始提供支付服务。而在此方面最有可能率先申请此许可的是目前提供稳定币产品的公司。这些公司采用分布式记账技术进入传统的以中心化技术支撑的银行业务，这就会从根本上改变目前的银行市场。因此在2020年，美国的银行业正在加速朝着加密数字金融方向发展。

在美国的三个主要金融监管领域，货币证券和衍生品。监管证券的SEC持有最保守的态度。在目前的美国市场中，区块链技术以及加密数字资产在证券行业中的应用依然是靠市场中的力量来推动，依然处在缓慢的发展过程中。而在这个方面，瑞士加密数字金融市场的发展却处在领先的状态。

瑞士在加密数字金融方向的发展是一个非常有计划性的逐步推进的过程。它在此方面领先的机构是专注于提供加密数字金融服务的公司，瑞士数字资产交易所SDX。 SDX是SIX集团的全资子公司。SIX集团是由122家金融机构共同主导。瑞士颁布的七张金融市场基础设施牌照之中， SIX集团占有其中六张。因此SIX集团实际上是瑞士金融市场的基础服务的提供商。它因此也同瑞士的金融监管保持着密切的沟通。

SIX集团于2018年成立专注于数字资产交易的公司SDX。 SDX是采用分布式记账技术作为其金融市场基础设施，它提供数字资产生命周期的所有阶段的服务，包括数字资产的生成，登记，流通，交易和结算。 SDX同时采用基于瑞士法郎的数字代币来在其内部时进行交易。最近瑞士央行已经开始在 SDX的基础设施之上测试发行及CBDC。如果瑞士央行在这个基础设施之上发行其瑞士法郎CBDC，那么SDX金融市场基础设施就会成为瑞士目前的金融市场基础设施之外，另一套并行的以分布式记账技术支持的金融市场基础设施。尽管最初的业务是数字资产交易业务，但这个金融市场基础设施同样支持银行业务，所以预期未来会更多的金融业务都在同一个金融市场基础设施上开展。

由于SIX集团的特点，所以它的任何创新的活动都保持同瑞士金融监管保持密切的沟通，是在瑞士金融监管许可的条件下开展。所以可以说瑞士加密数字金融的发展是市场和监管共同进行的结果，或者说是自下而上和自上而下共同作用的结果。同美国市场的进展相比，瑞士加密数字金融市场是一种非常有计划的，目标明确的发展。

瑞士和美国的市场体量不同，监管体制不同，市场中的机构同质性不同，所以两者有着不同的发展途径。两者之间显然可以互相借鉴，但任何一方都无法照搬另外一方的发展策略。两者的发展策略也没有孰优孰劣之分。两者都是选择适合自己的可行的发展策略。显然瑞士金融的监管对分布式记账技术对金融行业带来的影响是判断明确的，因而它也积极支持SIX 集团来朝这个方向发展。

美国的金融监管机构，不管它们对未来的发展方向判断如何，它们都需要根据自己所监管领域中的现状及可行性来做出相应的决策。当然此方面的政策绝对同各个监管的负责人的决策有关。金融监管的不同领导人依然有很大的权利做出不同的决策的。实际上， OCC，CFTC和SEC的领导人都是在自己机构的权利范围内采取了不同的措施。至于它们采取措施的及时性，有效性以及后果，只能根据未来的发展来判断了。

看到去中心化金融这个词，很多投资者是蒙圈状态的，更何况去中心化金融项目有哪些呢?去中心化金融是旨在创建一个开放源代码、无许可、透明的金融服务生态系统的行为，该生态系统对每个人都可用，并且在没有任何中心化机构的情况下运行。了解去中心化金融之后，回归正题，去中心化金融项目有哪些呢？下面小编就给大家盘点一下去中心化金融项目，以供投资者参考。

盘点去中心化金融项目

1、LINK

LINK市值44.65亿美元，流通总量3.5亿，24小时成交额21.08亿美元。

LINK是区块链公司ChainLink发行的代币。ChainLink提供让区块链的“智能合约(smart contracts)”调用外部数据的中间件。给合约制定者们提供全网络的数据库，或者称其为一个可靠的外部数据库。有了ChainLink，你可以在一个合约中调用一个或几个数据库查询需要的数据。

2、UMA

UMA市值9.39亿美元，流通总量5388.98万，24小时成交额4536.87万美元。

UMA是一个去中心化的金融合约平台，使用UMA的合约设计模式可以创建独特的标准化产品。UMA可以用于促进各种金融创新。UMA定义了一种开源的协议，允许双方可以设计创建他们自己独特的金融合约。

3、LEND

LEND市值7.79亿美元，流通总量13亿，24小时成交额2.39亿美元。

2018年9月，ETHLend更名为Aave，“Aave”是一个芬兰语的单词，它的意思是“幽灵”。“幽灵”代表Aave致力于为分散式金融创建透明、开放的基础架构而努力。Aave的总部位于英国伦敦，由18名创新创造性的业界佼佼者们组成。

4、MKR

MKR市值6.63亿美元，流通总量100万，24小时成交额1.33亿美元。

MakerDAO是以太坊上的去中心化自治组织和智能合约系统，提供以太坊上第一个去中心稳定货币Dai。DAI是有数字资产抵押背书的硬通货，和美元保持1:1锚定。MKR是Maker系统的管理型代币和效用代币，用来支付借Dai的稳定费用以及参与管理系统。与Dai稳定货币不同，由于其独特的供给机制和在Maker平台上的作用，MKR的价值和整个系统的表现息息相关。

5、SNX

SNX市值5.79亿美元，流通总量8903.04万，24小时成交额1.68亿美元。

Synthetix(旧称：Havven)专为工程师而设计，旨在构建去中心化和无信任网络。SynthetixNetworkToken(SNX)代币支持多种综合资产，包括：与美元挂钩的法定货币、贵金属、指数甚至其他加密货币。 项目前身Synthetix的前身为Havven，2017年成立，由一个分布式的支付网络和一个稳定币组成。

6、COMP

COMP市值5.48亿美元，流通总量256.12万，24小时成交额2.17亿美元。

Compound是一个基于以太坊的DeFi协议，主要实现的业务类似于银行的「抵押借贷」，用户可以将自己的资产抵押在协议中获得年化收益，而资产的借出方则需要支出相应的利息。 项目介绍 Compound是以太坊区块链上的一种算法，自主利率协议。Compound

已成长为DeFi行业的基石之一。截至2020年6月25日，Compound是世界上最大的DeFi协议，已锁定了价值超过5亿美元的加密资产，并提供了超过9亿美元的加密资产。

7、DAI

DAI市值4.5亿美元，流通总量4.43亿，24小时成交额3714.93万美元。

Dai是以太坊上最大的去中心化稳定币，由MakerDAO开发并管理，是去中心化金融(DeFi)的基础设施。Dai由链上资产足额抵押担保发行，和美元保持1:1锚定，1Dai=1美元。个人和企业可以通过兑换Dai或者抵押借Dai获得避险资产和流动资金。Dai在抵押贷款、保证金交易、国际转账、供应链金融等方面都已经有落地应用。

8、BAT

BAT市值4.51亿美元，流通总量14.42亿，24小时成交额1.48亿美元。

BAT(BasicAttentionToken)是Javascript创始人，Mozilla和Firefox浏览器联合创始人BrendanEich创办的一个用于在广告商和用户之间进行流通的数字资产，用于解决浏览器中的广告展示和用户激励问题。项目基于Brave浏览器开展去中心化数字广告业务，通过零知识证明的运用保护用户隐私，同时可以使用户的关注得到回报。

9、AMPL

AMPL市值4.36亿美元，流通总量3.26亿，24小时成交额4983.49万美元。

Ampleforth(旧称：Fragments)是智能商品货币的数字资产去中心化协议。Ampleforth协议旨在实现价格-供应均衡，以响应其价格偏离1美元目标，实现减少波动性所需的平衡。根据过去24小时内汇率波动的幅度，按比例增加或减少每个人持有的代币数量。Ampleforth是种具有弹性供应属性的资产，能够缓解周期交易压力，将产生与比特币相关性较低的资产价格。

10、WBTC

WBTC市值4.14亿美元，流通总量36355，24小时成交额248.52万美元。

WBTC(Wrapped Bitcoin)是一种和比特币挂钩的ERC20代币，将于美国太平洋时间1月30日下午5点(北京时间 1月31日上午9点)正式上线。WBTC由BitGo、Kyber Network和Ren(之前名为Republic Protocol)等区块链项目联合推出，该代币在以太坊上发行，实现与比特币1:1挂钩，所有发行的WBTC都会得到比特币的支持，托管人存储的每个比特币都能够与发行的WBTC总数对应，并且可在链上验证，只有经商家批准，托管人才能铸造WBTC，而当持有人将WBTC兑换成比特币时，WBTC将被销毁。

通过以上介绍，相信大家对于去中心化金融项目有哪些有所了解，其实去中心化金融的主要的优势是可以方便地使用金融服务，特别是对那些与当前金融体系隔绝的人来说，能够提供极大的便利，因此大多数现有的和潜在的去中心化金融应用都涉及到智能合同的创建和执行。如果想要了解更多相关知识，可以关注，小编后期会持续更新相关报道！

美国上市交易所Coinbase周四公告表示，加密货币产业正在迅速演变，尤其DeFi领域的亮眼表现更是让加密经济以难以置信的速度成长。为此，Coinbase也将开展一系列重大改革，以便保持其领先地位。

Coinbase执行长Brain Armstrong指出，加密经济发展迄今，已经从最初的比特币交易，到现在数以千计的加密货币，还有DeFi、NFT、智能合约、去中心化自治组织(DAO)等种种新用例。

他表示：“其中大部分是相对较新的，使用它们存在挑战。但是，我认为它们会是这个产业的未来。如同我们首次帮助人们以一种可靠、简单的方式访问比特币一样，我们也需要为去中心化的加密经济做同样的事情。”

虽然Coinbase在中心化金融领域(CeFi)上的地位已难以撼动，但DeFi的崛起也为该交易所带来了不少挑战。不过，在Brain Armstrong看来，尽管有不少问题尚待解决，可这也给了Coinbase持续拥抱创新的机会。

优化代币上架程序

Brain Armstrong延续了昨日的说法，计划优化上架代币流程中的合规性及安全性审查，预计将原本70个法律审查问题缩减为12个，以减轻发行方的负担。

他再度挑明，Coinbase的目标是要上架所有合规的加密货币。

但是，由于DeFi层出不穷的新资产普遍存在较比特币等老牌资产更高的风险，故Coinbase正计划创建一个实验区，以适当地向客户披露资产风险，并让他们能自主地做出判断。

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