Facebook 加密货币白皮书最值得关注的五方面

Facebook 计划通过一个独立基金会来监督其加密货币。6月18日，不仅是京东的购物节，Facebook 也可能在这一天发布“天秤座”(Libra)加密货币的白皮书，旨在向公众披露、讲解其加密货币的更多细节。

这件事最初是由 Facebook 负责北欧市场的金融服务兼支付合作伙伴负责人 Laura McCracken 披露给《德国经济周刊》(WirtschaftsWoche)杂志记者 Sebastian Kirsch 的，她参加了本周二在荷兰阿姆斯特丹举办的 Money2020 Europe 大会，并观看了 Facebook 支付业务高管 Paulette Rowe 的演讲之后了解到此消息。虽然 Laura McCracken 没有加入到 Facebook 秘密建立的区块链团队，但她透露 Facebook 加密货币已经确认将与“一篮子”货币、而非单一美元进行挂钩，以便有效地防止价格波动。

The Information 记者 Alex Heath 和 Jon Victor之前也报道了 Facebook 的加密货币项目会在本月晚些时候发布。

事实上，Laura McCracken 最初以为 6 月 18 日这个时间已经被 Facebook 公布了，但情况并非如此，因此 Facebook 区块链团队一名沟通经理联系了媒体希望删除此消息，而且官方拒绝评论关于其加密货币项目的任何信息。

Facebook 公司发言人声称，如果合作伙伴出现问题发布时间可能会有变动，他们的目标是在 2020 年正式发行加密货币。

毫无疑问，Libra 首次亮相将会开启商业和社交网络支付的新时代，Facebook 加密货币可以用来朋友之间提供低费率(甚至免费)的付款，向海外移民工人家庭提供汇款等。虽然现在还无法获取 Facebook 加密货币白皮书的具体信息，但根据星球君(微信：o-daily)对 Facebook 区块链项目的了解，其实可以从以下五个方面进行分析：

名称：Facebook 很可能会继续使用“Libra”作为其加密货币的官方名称，而不是此前 BBC 所报道的“GlobalCoin”这个名字。另据路透社消息，Facebook 此前已经在瑞士注册了一家名为“Libra Network”的金融服务公司，而 “Libra”这个词来源于伦敦银行同业拆借利率的缩写“LIBOR”，，用作银行间借款的基准利率——“LIBOR”适用于银行，而“Libra”适用于人民。

代币：正如此前所报道的，Facebook 推出的加密货币将会是一种稳定币，以防止在支付或转账过程中因为价格波动而导致差异和其他复杂情况。按照 The Information 的报道，Facebook 已经和多家金融机构进行了接洽，旨在募集 10 亿美元为其稳定币提供“一篮子”全球法定货币和低风险债券担保。另一方面，Facebook 还在与多个国家接洽，希望通过与政府合作试运行其稳定币。

用途：Facebook 希望利用加密货币在旗下产品(包括 Facebook Messenger 和 WhatsApp)实现零费用转账，他们还在与多个电商巨头和线下商家合作，使其能够接受 Facebook 的加密货币支付，还能提供注册奖金。根据 The Information 报道，Facebook 还打算部署加密货币自动提款机，以便用户可以直接兑换法定货币和传统资产。

团队：Facebook 区块链项目由前 PayPal 总裁和 Facebook Messenger 副总裁 David Marcus 担任负责人，他手下有前 Instagram 产品副总裁 Kevin Weil 和 Facebook 的前财务运营部门负责人 Sunita Parasuraman，后者将主要负责监管 Facebook 加密货币的抵押资金。尽管 Facebook 在公开合作伙伴关系的时候被媒体捕捉到了许多消息，但他们在 Facebook 总部的保密工作做得依然不错，大部分员工并不知道其神秘的区块链团队运作情况。

治理： Facebook 计划通过一个独立基金会来监督其加密货币，而且需要支付 1000 万美元才能成为节点运营商，负责验证 Facebook 加密货币交易并获得网络治理权。当然，节点运营商也会获得经济利益。不仅如此，通过在这个全球性货币项目治理中引入一定程度的去中心化，Facebook 能够避免持有太多权力。

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Yam Finance是一场骗局吗？

Rebasing项目是否是一项有用的经济实验？一些顶级加密货币人士表示，这只是另一个骗局。有一些去中心化金融项目可以提供闪电贷款。 Yam Finance(YAM)是一个DeFi项目，只是昙花一现。

YAM最初被描述为“最小可行的货币实验”，8月11日高调推出，在不到两天的时间里，其市值从零飙升至5700万美元。但是在周三晚些时候，该公司宣布在rebasing合约中发现了一个错误，到周四，其市值跌至零。DeFi社区团结起来拯救这个项目，但无济于事，该项目的rebase功能使其变成一种全球竞争，投资者对代币价格进行投机。

YAM短暂的生命也凸显了加密社区中的分歧，一些人担心DeFi似乎正在踏上不计后果的方向。这种分歧到底是代沟，还是比特币主义者与DeFi的“退化”，或者还是其他完全不清楚的问题，但是一项非正式的Cointelegraph调查发现了对YAM rebasing实验的两种截然不同的看法。

ShapeShift首席执行官Erik Voorhees在8月11日表示：“ YAM看起来像个骗局。这样的项目对DeFi不利。”同时，Messari首席执行官Ryan Selkis抨击YAM Finance是一个“完美的拉高出货的计划”，有20%的机会成为DeFi版本的The DAO，然而The DAO事件让以太坊在2016年差点灭亡。

与此同时，软件工程师和比特币核心开发者Jameson Lopp曾呼吁加密社区“避开推广像YAM这样荒唐不负责任的金融产品的人并以此为耻”。

理论实验还是经典的拉高出货?

区块链交互界面提供商MyCrypto的创始人兼首席执行官Taylor Monahan告诉Cointelegraph：“ YAM标志着一个转折点，一切都从疯狂转变为彻头彻尾的恐怖。”她提到，“每个人都知道所有DeFi项目的抵押价值庞大”，本周DeFi总锁定价值超过了60亿美元，“但没人能想到一个公开的、未经审计的、带有荒唐品牌的项目会在不到一天的时间内获得5亿美元。”

在YAM协议代码中发现的错误导致过多的YAM储备金被铸造，从而使其“在未来不可能采取任何的治理措施。”然后YAM项目寻求DeFi社区的帮助，随后支持就到来了。

BitMEX首席执行官Arthur Hayes发推文表示：“我为拯救YAM做出了自己的贡献，你做了吗?” CoinGecko也为YAM项目提供了帮助，其创始人兼首席执行官Bobby Ong向Cointelegraph表示，YAM是“一项非常成功的加密经济实验，尽管这是一个冒险且粗心大意的实验。”

Ong向Cointelegraph讲解说，YAM证明了，“通过利用ChainLink，Synthetix，Aave，Maker等各种DeFi社区，可以在其他社区之上建立一个成功的项目社区。”

“这是一个非常有趣的实验，因为它还实现了Ampleforth在其协议规则中添加rebase功能。具有rebase功能的代币实际上将项目变成了一个大型多人加密游戏，全世界的玩家都在押宝代币的价格。它创建的资产类别与比特币，以太坊或任何其他代币的价格都不相关，因为其价格完全由其自身的协议规则决定。”

其他人虽然认可Yam，却不愿意将其称为实验，他们认为至少Yam不具有科学意义。DeFi借贷平台Kava的联合创始人兼信息系统总监Ruaridh O’Donnell告诉Cointelegraph：“称Yam为实验意味着这是一个精心设计的系统，旨在证明一个新概念。事实并非如此。

这是一个对现有DeFi想法的快速拼凑。”然后，他补充说：“不过，有时候我们需要这样的东西来启发出后来出现的真实版本。”

O’Donnell建议把眼光放长远一些。 “新市场总是会有过度炒作的时期。他们经常遵循S曲线模型，即先是缓慢的增长，接着随着人们对新技术的潜力的猜测而被过度炒作，然后随着人们的了解而逐渐消失。”

DeFi过热吗?

当市场的增长速度与DeFi市场一样快时，市场可能难以保持平衡。当被问及DeFi是否正在鼓吹泡沫时，Frost Brown Todd 有限责任公司的律师John Wagster告诉Cointelegraph：“ DeFi锁定的总价值从5月份的大约10亿美元迅速增加到今天的60亿美元，当然这可以被视为一个市场过热的迹象。”但是，他还表示：“收益耕作(流动性挖矿)的真正创新概念来自于聪明的工程，这些工程似乎吸引了寻找新机会的市场参与者。”

ConsenSys公司首席营销官兼全球金融科技联席主管Lex Sokolin对Cointelegraph表示：“软件可以前所未有地扩展创意，使单个开发人员可以在一夜之间将一个出色的DeFi应用程序架构和部署到5亿美元的资产上。与银行和金融科技领域的现有金融系统相比，这一领域的发展速度更快且势头也更强劲。”他进一步分享道：“我从YAM那里得到的启示是，对金融基础设施创新的需求巨大，而这种需求可能超过现有运营环境的能力”

另一方面，Monahan担心“昨天发生的危险——天真、鲁莽、动机良好的团队将很快被诈骗、抢劫和犯罪所取代。我们已经看到专门针对DeFi产品(例如Uniswap)的钓鱼网站和扩展。我们看到谷歌广告和恶意DM以及虚假网站的推文。”她进一步分享道：

“我在2月份说过，DeFi的总锁定价值(TVL)显然是抛物线走势的早期阶段，它将比我们预想的发展的快得多。 新冠肺炎阻碍了发展，但最终没有什么可以阻止加密市场的势头，即便是全球性大流行。”

当被问及DeFi是否已经爆发时，金融峰会的组织者，比特币分析师Tone Vays告诉Cointelegraph：“不幸的是，由于最近比特币的上涨，DeFi看起来还没有过热，这就是为什么每个人都急于从这些骗局中致富。” Vays继续补充道：

“开发人员甚至根本不需要一个功能正常的产品。YAM创始人可能希望它持续两天上面这些，但是考虑到第一天就有一个市场市值6000万美元，那么YAM创始人可能在第一天就卖出了价值500万美元的YAM，现在可以放松并享受余生了。”

当问到他是否认为YAM是一个骗局时，Vays回答说：“对我来说，任何印钱的人都是在进行骗局。中本聪做这件事是不同的，因为他是第一个解决实际问题的人。”相比之下，CoinGecko的Ong表示：“我不认为这是一个骗局，因为规则在一开始就有明确的规定，网友们都能看到。不过，我确实认为YAM是一个非常冒险、粗心大意的实验。”

有关风险的观点与rebase功能有关，rebase可以铸造大量YAM代币，从而稀释了现有的代币持有者，但这并不是所有参与者都知道的。这个项目之所以被称为粗心大意，是因为其代码在启动之前没有经过适当的审计和测试。

现有体系就像复杂的大教堂

这类每周一次的爆炸确实没有很多先例。正如Sokolin对Cointelegraph所说：“现有体系被创建得更像是复杂的大教堂。加密领域不会在一夜之间与50年的核心银行和投资组合管理软件相媲美。”

Ong补充说，他认为当前的矿业热潮模仿了2014-2016年的矿业热潮。但是，那时人们必须了解挖矿的原理，但是现在，“人们只需要有资本来抵押和耕作早期的代币，这是一个更加民主的过程。”

Sokolin补充说，当涉及到人们的金融资产时，就会有行动太快、破坏太大的危险，“如果我们要大规模零售采用，标准将变得更加严格，资产也将受到更严格的监管。” Ong还补充说：“最终，这种'生产测试'行为将导致巨大损失，而且如果类似Mt. gox的灾难在某一时刻发生，我也不会感到惊讶。”

投资者得到教训了吗?

从上周的事件中有什么收获吗? Wagster告诉Cointelegraph：“ YAM显然带有未经审计的软件代码，这一事实对于任何关注此事的人来说都是一个巨大的危险信号，但别让一颗老鼠屎坏掉一锅粥。” Ong补充说，将来那些在DeFi中投入大量资金的人应该考虑购买保险。他说：“在这种情况下，“ YAM合约的保险可以在Nexus Mutual上获得，但没有人购买”。

O’Donnell强调了在这种高风险环境中编码错误的巨大影响：“我认为这凸显了构建这些系统非常困难，并且与其他软件开发完全不同。错误可能导致灾难性的失败，这是标准Web应用程序无法做到的一切。”

Vays对从最近发生的事件中收集到的所有看法都表示怀疑：“YAM唯一有用的事情是，表明这些项目可能在两天内让你损失所有金钱，但我已经看到人们在等待YAM 2.0.所以人们没有吸取到了教训。”确实，正如Cointelegraph报道的那样，根据加密分析公司Messari的报告，随着网络崩溃以来，锁定在YAM中的总价值已经超过了4亿美元。

然而，其他人则认为，这个项目的迅速消亡可能会在加密货币的历史中占据一席之地。ConsenSys全球公共关系主管Kara Miley对Cointelegraph表示：“ YAM现在是一个具有警示性的故事。”她补充说：“审计本来可以避免最初的问题——rebasing缺少得到正确数字的基本数学函数，并且一个适当的测试套件可以解决这一问题”。

尽管如此，鉴于DeFi是将金融资产转移到潜在的永久、去中心化的网络上，Sokolin不会惊讶地看到更多这样的内爆：“我预计DeFi领域会出现多次周期性崩溃，但考虑到The DAO和ICO的崩溃，希望DeFi项目的规模和影响将会越来越小，并且信息量越来越大。”与此同时，Wagste表示，投资者应保持警惕：

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